家庭理财方式评鉴『zt』2007-05-31 22:18:18 楼主
对于中国的普通家庭来说，好的理财产品真的不多，但是饶是如此，
我还是非常感谢自己生逢这样一个年代，理财产品像奥陶纪的物种大爆发一样，
从父辈年轻时的存款一项，在短短的十数年间爆发成几十项，给了我们让金钱打工的机会，
很得意的炫耀一下，虽然我很穷，但是今年上半年我的钱给我挣的钱，
已经接近两倍于我和小她打工的收入了，理财，在我看来，正在成为现代人一项基本的求生技能了
比该死的英语和所谓的计算机更加重要的基本技能！
那么如何在这纷纭复杂的理财产品中选择？
我总觉得，不光是看收益，更重要的是风险，适合自己的才是最好的。
1、存款。
存款是所有理财产品中的大哥大，元老级人物，但是很可惜，
目前，我的家庭资产中，银行存款为0……见笑了！
我总说，钱存银行，那是犯罪，这话夸张了点，不过我觉得，活期存款完全可以用货币基金替代，
而定期存款，在一个加息周期里，定期存款的风险正在逐步放大，我的意思是，
你或者选择放弃适当的利息，或者你就得疲于奔命，不停到银行办理转存业务。
当然，作为风险最低的理财产品，存款有其自己的优势，那就是本金的风险几乎为零。
我个人建议，存款可以作为衡量一个人投资水平的标准，存款，特别是定期存款在个人资产中的比例越高，
说明理财知识水平越低！，纯属个人观点。
2、国债
国债是理财产品中的老二哥，作为存款的存款的升级替代产品，具有这低风险，免利息税等优点，
缺点是，在一个加息周期下，国债周期较长，追逐加息的步伐较慢，但是可以作为低风险资产的组成部分，
无论在何时，家里应该配比适当的低风险资产。个人观点。
3、股票及关联产品（如股票型基金）
作为高风险产品，特别是现今这样一个百年不遇的牛市，适当的配备一点，
实在是实现资产增值的有效途径，客观上讲股票及关联产品的风险居高不下，
但是假如说，放在一个高速发展的中国经济大环境中，应该说风险没有想象中那么大，
更重要的是，目前处于一个通货膨胀的年代，假如不作一些资产增值性投资，
那么你的资产实际上是在缩水，
只要你有一个平常心，只要你不要负债，应该说投资股市，是目前一个很好的选择之一。
当然，缺点就是风险过高，所以一定要根据自己的年龄和财务状况，适当控制投资的比例！
顺便说一句，个人认为，期指出台后，可能投资基金比直接投资股市的风险将有所降低
纯属个人看法，仅供参考。
4、房产
你没有看错，我把房产列入了投资产品之一，据说S·H·E挣的钱全部买了房，
因为在她们看来，任何投资都没有房产投资更加稳妥，
从古今中外的历史来看，不动产投资一般的说来是一个相对风险较低，收益较高的投资方式，
虽然面临着巨大的政策风险，但是相对于其他产品，房产仍然是长线投资、保值的重要途径。
不足是变现手续繁琐，占用资金量较大。
5、保险
我对保险一项没有好感，但这不妨碍我把他作为一项家庭必备的投资产品，虽然我目前还没有购买，
根据我个人的了解，中国的保险产品，存在的最大意义在于意外保障，而对于所谓的医疗险、
养老险、分红险等等，就我个人的了解，也除了高残或死亡免保费外，实际上存在着保费高，保额低的缺点，
当然这是个人观点，仅从投资角度来分析，我认为可以适当的买一些，比如分红险、加息险（收益随着加息而调高）
中国的理财产品还不够科学，吸引力还不够大，期待着中国保险人能把圈钱的重心从传销一般的推销上
转向产品自身的吸引力上。中国的保险前途无量，只是目前还不够坦荡！
投资性保险的缺点，一般而言是周期太长，我的意思是往往需要在一个相对较长的时间里缴纳保费，
而真正享有投资收益的保额，却要在很多年后，因而面临着巨大的通货膨胀风险。所以选择投资性保险，
最好能附带一些保障，这是保险的投资最大的优势。
6、银行理财产品及券商集合理财产品
客观上讲，我关注的相对较少，应该说这类产品，本金的风险相对较小，但是收益的风险却不可预期，
很多都说预期收益4％～15％，最近有一款甚至打出了预期收益9％～25％的招牌，
只可惜是预期收益，他们不用付任何法律责任的，股市那么好，直接投资基金或股市，
收益甚至远远超过理财产品，而股市一旦玩完，那么理财产品的收益为零，你也别哭。
买这种产品，最关键的是，有一颗平常心，反正本金风险低，对收益别抱太大希望，反而会有意外惊喜，
比如最近的中信打新股的理财产品，收益已到10％以上，不过，我个人觉得，
保本型基金和债基风险于收益于银行理财产品类似，而变现能力要强得多，这是个人观点！
7、期货、黄金及其他
这是我尚未进入的领域，不知者不罪哦！
8、自己
记得看过一篇贴子，最好的投资就是投资自己，说的太正确了，所以不能不放在里面，
我一直都有一个比较大男子主义的观点，未婚女性买衣服和化妆品，不是消费，而是投资，
呵呵，这是开玩笑，其实，每一个人，最关键的是不断充实自己，不断提高自己，不断进取自己，
这有些空了，连我自己都不知道该怎样做，工作了，就变得懒了很多，提外话了！
最后总节陈词：我个人认为家庭理财最关键就是：第一，树立正确的理财观，别把投资当作暴富的手段，
任何一种理财投资手段，首先实现的是保值，其次是增值。同时，无论你的收入高低，请尽自己最大的能力
给自己做一些资本的原始积累，让钱给自己打工的前提是，你得有钱不是么？
台湾有位理财专家，有一个观点，财富＝节俭＋理财。
第二，树立正确的风险观。永远把风险当作投资教育的第一课。任何一种投资都是有风险的，所以要量力而行，
根据自己的风险承受能力，适当选择合适的风险投资配比，我不赞成那种倾家荡产、负债累累，
进行高风险投资的行为。
第三，树立正确的金钱观。知易行难，虽然明知道做到很难，我还是想说，别做了金钱的奴隶，
永远以主人的姿态，自由的驾驭自己的金钱，我喜欢看着自己的资金在理财中增值，
但我永远不会把这当作唯一的快乐，对于理财所得，给与适当的消费，
不仅有助于促进社会主义市场经济的繁荣与发展，而且能够促进家人的幸福感，
更重要的是，钱只有在消费的时候，才能体现他的价值。
我还是非常感谢自己生逢这样一个年代，理财产品像奥陶纪的物种大爆发一样，
从父辈年轻时的存款一项，在短短的十数年间爆发成几十项，给了我们让金钱打工的机会，
很得意的炫耀一下，虽然我很穷，但是今年上半年我的钱给我挣的钱，
已经接近两倍于我和小她打工的收入了，理财，在我看来，正在成为现代人一项基本的求生技能了
比该死的英语和所谓的计算机更加重要的基本技能！
那么如何在这纷纭复杂的理财产品中选择？
我总觉得，不光是看收益，更重要的是风险，适合自己的才是最好的。
1、存款。
存款是所有理财产品中的大哥大，元老级人物，但是很可惜，
目前，我的家庭资产中，银行存款为0……见笑了！
我总说，钱存银行，那是犯罪，这话夸张了点，不过我觉得，活期存款完全可以用货币基金替代，
而定期存款，在一个加息周期里，定期存款的风险正在逐步放大，我的意思是，
你或者选择放弃适当的利息，或者你就得疲于奔命，不停到银行办理转存业务。
当然，作为风险最低的理财产品，存款有其自己的优势，那就是本金的风险几乎为零。
我个人建议，存款可以作为衡量一个人投资水平的标准，存款，特别是定期存款在个人资产中的比例越高，
说明理财知识水平越低！，纯属个人观点。
2、国债
国债是理财产品中的老二哥，作为存款的存款的升级替代产品，具有这低风险，免利息税等优点，
缺点是，在一个加息周期下，国债周期较长，追逐加息的步伐较慢，但是可以作为低风险资产的组成部分，
无论在何时，家里应该配比适当的低风险资产。个人观点。
3、股票及关联产品（如股票型基金）
作为高风险产品，特别是现今这样一个百年不遇的牛市，适当的配备一点，
实在是实现资产增值的有效途径，客观上讲股票及关联产品的风险居高不下，
但是假如说，放在一个高速发展的中国经济大环境中，应该说风险没有想象中那么大，
更重要的是，目前处于一个通货膨胀的年代，假如不作一些资产增值性投资，
那么你的资产实际上是在缩水，
只要你有一个平常心，只要你不要负债，应该说投资股市，是目前一个很好的选择之一。
当然，缺点就是风险过高，所以一定要根据自己的年龄和财务状况，适当控制投资的比例！
顺便说一句，个人认为，期指出台后，可能投资基金比直接投资股市的风险将有所降低
纯属个人看法，仅供参考。
4、房产
你没有看错，我把房产列入了投资产品之一，据说S·H·E挣的钱全部买了房，
因为在她们看来，任何投资都没有房产投资更加稳妥，
从古今中外的历史来看，不动产投资一般的说来是一个相对风险较低，收益较高的投资方式，
虽然面临着巨大的政策风险，但是相对于其他产品，房产仍然是长线投资、保值的重要途径。
不足是变现手续繁琐，占用资金量较大。
5、保险
我对保险一项没有好感，但这不妨碍我把他作为一项家庭必备的投资产品，虽然我目前还没有购买，
根据我个人的了解，中国的保险产品，存在的最大意义在于意外保障，而对于所谓的医疗险、
养老险、分红险等等，就我个人的了解，也除了高残或死亡免保费外，实际上存在着保费高，保额低的缺点，
当然这是个人观点，仅从投资角度来分析，我认为可以适当的买一些，比如分红险、加息险（收益随着加息而调高）
中国的理财产品还不够科学，吸引力还不够大，期待着中国保险人能把圈钱的重心从传销一般的推销上
转向产品自身的吸引力上。中国的保险前途无量，只是目前还不够坦荡！
投资性保险的缺点，一般而言是周期太长，我的意思是往往需要在一个相对较长的时间里缴纳保费，
而真正享有投资收益的保额，却要在很多年后，因而面临着巨大的通货膨胀风险。所以选择投资性保险，
最好能附带一些保障，这是保险的投资最大的优势。
6、银行理财产品及券商集合理财产品
客观上讲，我关注的相对较少，应该说这类产品，本金的风险相对较小，但是收益的风险却不可预期，
很多都说预期收益4％～15％，最近有一款甚至打出了预期收益9％～25％的招牌，
只可惜是预期收益，他们不用付任何法律责任的，股市那么好，直接投资基金或股市，
收益甚至远远超过理财产品，而股市一旦玩完，那么理财产品的收益为零，你也别哭。
买这种产品，最关键的是，有一颗平常心，反正本金风险低，对收益别抱太大希望，反而会有意外惊喜，
比如最近的中信打新股的理财产品，收益已到10％以上，不过，我个人觉得，
保本型基金和债基风险于收益于银行理财产品类似，而变现能力要强得多，这是个人观点！
7、期货、黄金及其他
这是我尚未进入的领域，不知者不罪哦！
8、自己
记得看过一篇贴子，最好的投资就是投资自己，说的太正确了，所以不能不放在里面，
我一直都有一个比较大男子主义的观点，未婚女性买衣服和化妆品，不是消费，而是投资，
呵呵，这是开玩笑，其实，每一个人，最关键的是不断充实自己，不断提高自己，不断进取自己，
这有些空了，连我自己都不知道该怎样做，工作了，就变得懒了很多，提外话了！
最后总节陈词：我个人认为家庭理财最关键就是：第一，树立正确的理财观，别把投资当作暴富的手段，
任何一种理财投资手段，首先实现的是保值，其次是增值。同时，无论你的收入高低，请尽自己最大的能力
给自己做一些资本的原始积累，让钱给自己打工的前提是，你得有钱不是么？
台湾有位理财专家，有一个观点，财富＝节俭＋理财。
第二，树立正确的风险观。永远把风险当作投资教育的第一课。任何一种投资都是有风险的，所以要量力而行，
根据自己的风险承受能力，适当选择合适的风险投资配比，我不赞成那种倾家荡产、负债累累，
进行高风险投资的行为。
第三，树立正确的金钱观。知易行难，虽然明知道做到很难，我还是想说，别做了金钱的奴隶，
永远以主人的姿态，自由的驾驭自己的金钱，我喜欢看着自己的资金在理财中增值，
但我永远不会把这当作唯一的快乐，对于理财所得，给与适当的消费，
不仅有助于促进社会主义市场经济的繁荣与发展，而且能够促进家人的幸福感，
更重要的是，钱只有在消费的时候，才能体现他的价值。
